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機(jī)動車保險分哪幾類?基本險與附加險又有哪幾類呢?
隨著私家車的普及,車輛保險已經(jīng)被越來越多的車主所關(guān)注。那么車輛保險究竟是什么意思呢?有哪幾類呢?基本險與附加險又有哪幾類呢?中華汽車網(wǎng)校小編為大家整理了相關(guān)資料。
一、機(jī)動保險的定義
機(jī)動車輛保險是以汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機(jī)等機(jī)動車輛作為保險標(biāo)的一種保險,產(chǎn)生于19世紀(jì)末,世界上最早簽發(fā)的機(jī)動車輛保險單,是1895年由英國“法律意外保險公司”簽發(fā)的、保險費(fèi)為10英鎊到100英鎊的汽車第三者責(zé)任保險單,但汽車火險可以在增加保險費(fèi)的條件下加保。
二、機(jī)動險種
機(jī)動車輛保險一般包括交強(qiáng)險和商業(yè)險,商業(yè)險包括基本險和附加險兩部分。下面,中華汽車網(wǎng)校小編就為大家詳細(xì)介紹這些險種。
1、交強(qiáng)險
交強(qiáng)險[全稱機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險]是中國首個由國家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險制度。《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》[以下簡稱《條例》]規(guī)定:交強(qiáng)險是由保險公司對被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成受害人[不包括本車人員和被保險人]的人身傷亡、財產(chǎn)損失,在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險。下列六種情況下交強(qiáng)險可以辦理退保:被保險機(jī)動車被依法注銷登記的;被保險機(jī)動車辦理停駛的;被保險機(jī)動車經(jīng)公安機(jī)關(guān)證實(shí)丟失的;投保人重復(fù)投保交強(qiáng)險的;被保險機(jī)動車被轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈送至車籍所在地以外的地方;新車因質(zhì)量問題被銷售商收回或因相關(guān)技術(shù)參數(shù)不符合國家規(guī)定交管部門不予上戶的。
2、商業(yè)險
(1)、基本險
主要分為車輛損失險和第三者責(zé)任保險、全車盜搶險(盜搶險)、車上人員責(zé)任險(司機(jī)責(zé)任險和乘客責(zé)任險
① 車輛損失險
在機(jī)動車輛保險中,車輛損失保險與第三者責(zé)任保險構(gòu)成了其主干險種,并在若干附加險的配合下,共同為保險客戶提供多方面的危險保障服務(wù)。車輛損失險保的,是各種機(jī)動車輛的車身及其零部件、設(shè)備等。當(dāng)保險車輛遭受保險責(zé)任范圍的自然災(zāi)害或意外事故,造成保險車輛本身損失時,保險人應(yīng)當(dāng)依照保險合同的規(guī)定給予賠償。
車輛損失保險的保險責(zé)任,包括碰撞責(zé)任、傾覆責(zé)任與非碰撞責(zé)任,其中碰撞是指被保險車輛與外界物體的意外接觸,如車輛與車輛、車輛與建筑物、車輛與電線桿或樹木、車輛與行人、車輛與動物等碰撞,均屬于碰撞責(zé)任范圍之列;傾覆責(zé)任指保險車輛由于自然災(zāi)害或意外事故,造成本車翻倒,車體觸地,使其失去正常狀態(tài)和行駛能力,不經(jīng)施救不能恢復(fù)行駛。
中華汽車網(wǎng)校專家提醒,機(jī)動車輛保險的保險責(zé)任范圍由保險合同規(guī)定,且并非是一成不變的,如中國大陸以往均將失竊列為基本責(zé)任,后來卻將其列為附加責(zé)任,即被保險人若不加保便不可能得到該項(xiàng)危險的保障。
② 第三者責(zé)任保險
機(jī)動車輛第三者責(zé)任險,是承保被保險人或其允許的合格駕駛?cè)藛T在使用被保險車輛時、因發(fā)生意外事故而導(dǎo)致的第三者的損害索賠危險的一種保險。由于第三者責(zé)任保險的主要目的在于維護(hù)公眾的安全與利益,因此,在實(shí)踐中通常作為法定保險并強(qiáng)制實(shí)施。
機(jī)動車輛第三者責(zé)任保險的保險責(zé)任,即是被保險人或其允許的合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發(fā)生意外事故、而致使第三者人身或財產(chǎn)受到直接損毀時被保險人依法應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額。在此保險的責(zé)任核定,應(yīng)當(dāng)注意兩點(diǎn):
1、直接損毀,實(shí)際上是指現(xiàn)場財產(chǎn)損失和人身傷害,各種間接損失不在保險人負(fù)責(zé)的范圍。
2、被保險人依法應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額,保險人依照保險合同的規(guī)定進(jìn)行補(bǔ)償。
這兩個概念是不同的,即被保險人的補(bǔ)償金額并不一定等于保險人的賠償金額,因?yàn)楸kU人的賠償必須扣除除外不保的責(zé)任或除外不保的損失。例如,被保險人所有或代管的財產(chǎn),私有車輛的被保險人及其家庭成員以及他們所有或代管的財產(chǎn),本車的駕駛?cè)藛T及本車上的一切人員和財產(chǎn)在交通事故中的損失,不在第三者責(zé)任保險負(fù)責(zé)賠償之列;被保險人的故意行為,駕駛員酒后或無有效駕駛證開車等行為導(dǎo)致的第三者責(zé)任損失,保險人也不負(fù)責(zé)賠償。
③ 盜搶險
盜搶險負(fù)責(zé)賠償保險車輛因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成車輛的全部損失,以及期間由于車輛損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失所造成的損失,但不能故意損壞。
④ 車上人員責(zé)任險
這個大家都清楚,就是保車?yán)锏娜说囊馔鈧退劳?,死亡就說不上了,20000起不了多大作用,主要是意外傷害,就是保險受傷后的醫(yī)療費(fèi),以前可以隨意保,保幾個都行,如今不行了,要么只保駕駛員,要么全保,價格很便宜,駕駛員保20000,才不到80塊錢。
(2)、附加險
機(jī)動車輛的附加險是機(jī)動車輛保險的重要組成部分。從中國現(xiàn)行的機(jī)動車輛保險條款看,主要包括玻璃單獨(dú)破碎險、劃痕險、自燃損失險、涉水行駛險、無過失責(zé)任險、車載貨物掉落責(zé)任險、車輛停駛損失險、新增設(shè)備損失險、不計(jì)免賠特約險等。其中玻璃單獨(dú)破碎險、自燃損失險、新增加設(shè)備損失險,是車身損失險的附加險,必須先投保車輛損失險后才能投保這幾個附加險;車上責(zé)任險、無過錯責(zé)任險、車載貨物掉落責(zé)任險等,是第三者責(zé)任險的附加險,必須先投保第三者責(zé)任險后才能投保這幾個附加險。保險客戶可根據(jù)自己的需要選擇加保。
① 玻璃單獨(dú)破碎險
玻璃單獨(dú)破碎險,即保險公司負(fù)責(zé)賠償被保險的車險在使用過程中,車輛本身發(fā)生玻璃單獨(dú)破碎的損失的一種商業(yè)保險。車主一定要注意“單獨(dú)”二字,是指被保車輛只有擋風(fēng)玻璃和車窗玻璃(不包括車燈、車鏡玻璃)出現(xiàn)破損的情況下保險公司才可以進(jìn)行賠償。
② 劃痕險
劃痕險即車輛劃痕險,它屬于附加險中的一項(xiàng),主要是作為車損險的補(bǔ)充,能夠?yàn)橐馔庠蛟斐傻能嚿韯澓厶峁┯行У谋U?。劃痕險針對的是車身漆面的劃痕,若碰撞痕跡明顯,劃了個口子,還有個大凹坑,這個就不屬于劃痕,屬于車損險的理賠范圍。
③ 自燃險
自燃險即“車輛自燃損失保險”,是車損險的一個附加險,只有在投保了車損險之后才可以投保自燃險。在保險期間內(nèi),保險車輛在使用過程中,由于本車電路、線路、油路、供油系統(tǒng)、貨物自身發(fā)生問題、機(jī)動車運(yùn)轉(zhuǎn)摩擦起火引起火災(zāi),造成保險車輛的損失,以及被保險人在發(fā)生該保險事故時,為減少保險車輛損失而必須要支出的合理施救費(fèi)用,保險公司會相應(yīng)的進(jìn)行賠償。
看了中華汽車網(wǎng)校小編整理的保險種類,各位車主是否已經(jīng)明白自己的車輛都投了哪些保呢?哪些是有必要投的,又有哪些是浪費(fèi)錢的呢?
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