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車險費改全國各省市試點啟動

來源:中華汽車網(wǎng)校-zl 閱讀:6733 更新時間:2015-05-04

  最近在朋友圈車險費改的事情被傳得沸沸揚揚,據(jù)中華汽車網(wǎng)校小編了解:車險費改將全國各省市如黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西、青島開辟第一批試點。借此,各個保險機構(gòu)從業(yè)者們均張貼出友情提示:自2015年5月1日起,全國范圍內(nèi)保險公司將實行新的車輛保險費率政策,出險2次的保費上浮25%、3次的上浮50%、4次的上浮75%、5次的保費翻倍!

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  保險業(yè)界分析車險費改革的原因

  保險業(yè)界認(rèn)為,車險業(yè)務(wù)成本增加的重要原因之一,就是現(xiàn)行收費標(biāo)準(zhǔn)缺少了車型風(fēng)險這一關(guān)鍵因素。各家保險公司目前現(xiàn)行的車險收費標(biāo)準(zhǔn),僅與座位數(shù)、車齡、新車購置價因素相關(guān),相同售價車輛的保費相同。以一輛20萬的寶馬一系和一輛20萬的一汽大眾邁騰為例,保費基本是一致的。但是,由于零整比(具體車型的配件價格之和與整車銷售價格的比值,系數(shù)越高表示零配件越貴)不同,一旦出險,寶馬的維修成本顯然更高。因此,當(dāng)前的車險收費標(biāo)準(zhǔn)與風(fēng)險程度不匹配,對險企以及車主都有失公平。

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  車險計算公式變臉

  原保費計算公式:

  保費=(車價*費率+ 基礎(chǔ)保費)*調(diào)整系數(shù)

  新保費計算公式:

  保費=[基準(zhǔn)純風(fēng)險保費/(1-附加費用率)]*費率調(diào)整系數(shù)

  改革前,新車購置價相同,則保費相同;改革后,不同車型新車購置價相同,但因為風(fēng)險的差異,保費也就不一樣了。

  對后市場的六個影響

  1、車險價格與駕駛行為密切相關(guān)

  車險費率化后,車險定價的因子,將實現(xiàn)從“車”到“人”的轉(zhuǎn)變。車險一旦真正實現(xiàn)費率市場化,好車主的保費將被降下來,因為這一部分不出險或出險很少的車主;而常出險的車主,今后的保費就可能很貴了,每出一次險保費可能就會大幅上升。

  2、同價位車型車險價格完全不同

  車險費率化改革后,消費者在買車時,除了關(guān)注車型車價本身,最關(guān)注的可能就是這款車的“基礎(chǔ)保費”是多少。這個“基礎(chǔ)保費”,就來自于基于這款車汽車零部件更換價格的標(biāo)準(zhǔn)。如果你選擇了購買了一款“基礎(chǔ)保費”很高的汽車,未來無論你來自“人”的因素的駕駛習(xí)慣是多么的優(yōu)異,那你也必須是承受著“車”因素的高富帥。

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  3、二手車真實車況不再遮遮掩掩

  中國汽車保險費率市場化改革后,實現(xiàn)從“車”到由“人”定價,將從根本上推進(jìn)中國二手車交易。因為中國汽車保險費率市場化改革,我們需要收集分析和應(yīng)用來自駕駛者的“人”的因素,那么,未來二手車基于駕駛者的因素,我們也完全知道。這個“知道”,就是車主的駕駛行為,他的每一段里程、每一個動作都會被數(shù)據(jù)化。

  4、現(xiàn)行汽車維修體系將面臨沖擊

  如果不出預(yù)料,很快將有一大批社會維修機構(gòu),成為億萬私家車主出險后汽車修理的新選擇。也許在不久的將來,你出險報案后,定損員就不會像以前那樣把你推薦到4S店去送修,而是去一些經(jīng)過保險公司認(rèn)證的社會維修企業(yè)。

  5、車聯(lián)網(wǎng)嫁接車險成為終端應(yīng)用

  中國汽車保險費率市場化的改革,我們過去是需要“車”的因素,我們現(xiàn)在更需要“人”的因素。人的因素從何而來?基于車聯(lián)網(wǎng)硬件的數(shù)據(jù)收集,就是“人”的因素的重要來源之一。

  6、按里程按天氣買車險成為可能

  中國汽車保險的費率市場化改革,還將有一個“創(chuàng)新條款”——即支持和鼓勵有條件的保險公司,根據(jù)自由數(shù)據(jù),自行擬定創(chuàng)新條款,共同構(gòu)成汽車保險的商業(yè)條款。這意味著不僅費率玩法放開了,未來打法——即一臺車怎么保,可能不同的保險公司也會玩出不同的花樣來。不同的保險公司,他們的市場發(fā)展定位是不一樣的,有的保險公司需要的是保費規(guī)模,有的保險公司需要的是優(yōu)質(zhì)客戶,有的保險公司需要的是綜合成本率可控。

  中華汽車網(wǎng)校小編建議:改革后買車三大注意點

  車險費率改革后,對于想要買車的人士而言,以下三點必須得注意了:

  1、選車:不單選品牌,還看費率表

  “以前買車可能覺得哪個系列的車安全性好,哪個系的安全性較差,今后大家在選擇時會有更好的參照了?!碑a(chǎn)險人士透露,車險費率改革方案運用了全國車險行業(yè)多年來的理賠數(shù)據(jù),每一個車型都會有一個費率表,也就是說,同一個品牌的車輛,不同車型的保險費率會不同。

  以前賠付率較高的車型,市民在新車投保,或者在續(xù)保時,車險費率可能會比出險率低的車型高。

  【溫馨提醒】今后買車不要單憑感覺買哪個品牌的哪個車型,而要事先查看保險公司對該車型的費率表。在同價位的多款車型中,一定要選擇費率相對低的車型。

  2、買車:不只看車價,還看零整比

  “車險費率改革方案中,機動車輛的零整比也將考慮進(jìn)去了?!碑a(chǎn)險人士透露,零整比越高的機動車,車險費率可能會越高,最終的車險價格也就越高。

  什么是車輛零整比?就是指配件與整體銷售價格的比值。簡單地說,就是市場上該車型全部零配件的價格之和與新車銷售價格的比值。中國保險行業(yè)協(xié)會、中國汽車維修協(xié)會聯(lián)合發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,有的機動車輛,全車換零部件的總價格,可以買10多輛同樣的新車。一些車輛零部件價格畸高,不僅讓車主的保養(yǎng)成本居高不下,也讓保險公司在車險理賠方面覺得不公平?!按舜螌C動車輛零整比與車險費率掛鉤,可以倒過來影響高零整比車輛的銷售。”

  【溫馨提醒】今后買車不要只看車輛的裸車價格,還應(yīng)查詢該車的零整比,否則每年可能都會多花保費。

  3、開車:不任性駕駛,保費或五折

  “要獲得更低的車險保費,最好的辦法就是安全行車。”產(chǎn)險人士表示,今后開車不要任性了,對于連續(xù)3年甚至5年都沒有出險的車輛,產(chǎn)險公司給出的車險優(yōu)惠幅度可能會更大,拿到5折甚至更低的費率都有可能,反之,車險費率就有可能大幅度地提高。

  今后還可能將交通違章與車險費率掛鉤。比如:闖紅燈、亂停車等,都有可能影響續(xù)保價格。

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  【溫馨提醒】今后開車千萬不要任性,一要嚴(yán)格遵守交通規(guī)則,二要時刻做到安全行車,車險費率將改革可能影響你買車。

 

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