二手車質(zhì)保,消費者誠信保障?

來源：中華汽車網(wǎng)?！?閱讀：5217 更新時間：2016-01-22

售后質(zhì)保已成為二手車交易的一大軟肋，而二手車電商的出現(xiàn)，除了解決信息不透明，也在向二手車質(zhì)保這個行業(yè)痛點開刀。中國市場上的大部分二手車，都超過了原廠的質(zhì)保期，一旦汽車零部件發(fā)生故障，將面臨高額的維修費用。大多數(shù)人都認為,如果給二手車配上質(zhì)保，就相當于給汽車主要零部件裝上了保險。

北京的許寧先生，今年在二手車市場買了一輛價格低廉的二手車(標致307)。和普通消費者一樣，這位許先生對二手車了解不多，“賣家說沒有問題，我就簡單開了一下?！币驗檐囕v里程數(shù)不高，只有幾萬公里，“價格也很便宜”，許先生付了3萬塊之后，就把車開走了?！暗_了以后總覺得車里有股發(fā)霉的味道”，許先生于是把車送去清洗檢修。沒想到檢查以后發(fā)現(xiàn)這是一輛水泡車，車的很多關(guān)鍵部位都已生銹。經(jīng)過檢測，這輛車要更換發(fā)動機、排氣系統(tǒng)和全車電路，加上清理的費用一共需1.5到2萬元。許寧對記者表示，“別看這個車才3萬多，但以后壞的地方修起來就是無底洞了。”

據(jù)中華汽車網(wǎng)校了解,許先生這樣的情況不在少數(shù)。很多水泡車、事故車都流向了二手車市場，形成了很大隱患。消費者買到這種事故車、泡水車、調(diào)表車，不僅維修是個無底洞，而且還容易釀成事故。在傳統(tǒng)的二手車交易市場，消費者處于信息不對稱的弱勢地位。而二手車經(jīng)銷商和黃牛，對于售出的車輛，“就算你一出門發(fā)動機就掉下來，他也不負責”。面對這種現(xiàn)象,相信很多人都會認為配上一份質(zhì)保是必要的。但實際情況是怎么樣的呢?

依照中國法律,質(zhì)保或者延保本質(zhì)上是再保險,是經(jīng)銷商把其對產(chǎn)品質(zhì)量的責任或者承諾,以再保險的方式轉(zhuǎn)嫁給保險公司的過程。所以,從這個角度說即使客戶感覺免費了,也只是因為經(jīng)銷商轉(zhuǎn)移風險而把費用計入車價了。其次,從目前國內(nèi)運行的幾種延長保修服務(wù)來看,二手車質(zhì)?；蛘哐颖２⒉皇峭暾?、徹底地解決二手車誠信危機的方案。這主要出自“除外責任”方面。

以某知名保險經(jīng)紀公司運營的延長保修服務(wù)來看,他們甚至給經(jīng)銷商的保證證書是沒有嚴格的“除外責任”的。舉一個簡單的例子:國內(nèi)汽車的減震架基本在出廠后2-3年內(nèi)會壞掉,且也不是因為外在的因素導致。同時,依照該知名保險經(jīng)紀公司給經(jīng)銷商的承保方案由于未排除減震架。那么從合同法的角度講,理應(yīng)對此賠償,但這卻遠遠的超過了保費的承保能力——個減震架超過2萬而凈保費卻在1萬左右……此外,國外保險人在中國大都抱著撈一票就走的心態(tài),而質(zhì)保或者延保短則一個月,最長可以長達5年。他們對于利潤的心態(tài)也很難和客戶的期待相匹配,從而使得市場群魔亂舞。

一、二手車質(zhì)保是解決二手車誠信危機的良藥?

就個人而言,質(zhì)保只能一定程度上解決誠信危機,但效果有限甚至完全沒有效果。二手車誠信危機,是指賣家將事故車、泡水車、大修車等以次充好,賣高價的行為。低價賣事故車,不屬于不誠信。一般二手車商,每臺車要加價3000-30000元出售,根據(jù)車輛指導價的不同，加價也不同。簡單說，多壓資金多加價，少壓少加價。少壓資金，多加價，就是不誠信的二手車了。比方說，收一臺好車況的12年寶來自動舒適1.6,大概在7.5萬,車商加價5000出售,這是誠信車商。收一臺同樣的事故車,可能只需要3.5萬，修復費用1w,同樣按照8萬出售,這是不誠信。但是這兩臺車車商可能都提供質(zhì)保,只不過前一臺可能不花錢,后一臺花1w元。你是車商,純利潤考量,你會怎么選？結(jié)果就是,哪怕國家強制要求質(zhì)保,我仍然賣你事故車,而且還比原來貴。再說說4S質(zhì)保。4S質(zhì)保往往也需要測試、拍照、檢查等一系列流程,有些情況還不索賠,更別說二手車商提供的質(zhì)保了。再說很多修復二手車也沒什么大毛病,就是安全系數(shù)低,異響多,油耗大,電氣時不時有問題,修復也花不了什么錢。

盡管如此,和國外相比,中國二手車的質(zhì)保服務(wù)還是有很大的增長潛力的。據(jù)了解,美國55%以上的二手車消費者會購買汽車延長質(zhì)保服務(wù),歐洲二手車市場延保滲透率可達到70%以上,日本二手車延保率更是高達90%以上。相比之下,中國汽車市場的延保滲透率僅為2%-3%左右。面對如此大的市場,不少汽車經(jīng)銷商和第三方的延保公司都嘗試推出自己的認證質(zhì)保產(chǎn)品,但因為覆蓋的汽車品牌少、價格高昂很難實現(xiàn)對全國范圍的覆蓋。

二、二手車質(zhì)保如何擴大市場?

據(jù)了解,市場上現(xiàn)在有很多的二手車質(zhì)保產(chǎn)品,其中很大一部分的質(zhì)保公司都沒向保險公司來分攤賠付風險。但實際上,質(zhì)保不是簡單的售后維修,而屬于是金融/保險的范疇。如果沒有保險公司做背書，在前期市場開拓期間質(zhì)保公司運營費用龐大,自建的資金池可能會出現(xiàn)入不敷出的局面,不靠譜的公司可能會把預(yù)留理賠的賠款挪作運營費用,結(jié)果沒留錢踏踏實實做好賠付,捉襟見肘,只能拒賠。如果有了保險公司做背書,大家就不用擔心未來索賠被拒賠。被無理由拒賠,還可以去找保險公司實現(xiàn)賠付。前兩天上海的大雨,不知道泡壞了多少汽車,只要購買了相關(guān)的保險,保險公司都會理賠,沒有半句疑議,天有不測風云人,只能兜底。相對應(yīng),如果質(zhì)保公司的出保率突然在某一個時間段暴增,沒有保險公司兜底的話,就有可能會出現(xiàn)拒賠、拖賠的現(xiàn)象。

因此,想要將二手車質(zhì)保做好做強,就應(yīng)該選擇一個好的合作伙伴。而保險公司賠付能力最強,將是二手車質(zhì)保最好的選擇。從業(yè)務(wù)流程看,最安全的二手車質(zhì)保業(yè)務(wù)架構(gòu)的參與者主要包括：海外再保險公司、中國境內(nèi)保險公司、質(zhì)保產(chǎn)品供應(yīng)商、二手車經(jīng)銷商、消費者。質(zhì)保供應(yīng)商以市場需求商為核心,不斷革新地提供各類質(zhì)保產(chǎn)品；下游通過二手車經(jīng)銷商,進行質(zhì)保產(chǎn)品的銷售；上游通過向中國保險公司購買責任保險,以抵抗未來可能出現(xiàn)的賠付風險（通常境內(nèi)保險公司往往會再通過海外有經(jīng)驗的再保險來轉(zhuǎn)嫁風險）。質(zhì)保供應(yīng)商在業(yè)務(wù)鏈中管銷售,管賠付——為下游提供順應(yīng)市場的產(chǎn)品,解決車主及經(jīng)銷商痛點；通過上游賠付能力最強的保險公司分攤風險,完成專業(yè)的風險管理,實現(xiàn)資源配置的最大優(yōu)化。

三、二手車質(zhì)保的注意事項

1.二手車質(zhì)量保障是有范圍的，一般來講二手車質(zhì)量保障同新車類似，都是針對車架、電氣系統(tǒng)、發(fā)動機變速箱等核心部分進行有效時間內(nèi)有效里程內(nèi)的質(zhì)量保障，但是針對易損部件不進行擔保，比如輪胎、冷卻系統(tǒng)、剎車盤片等等。
2.二手車質(zhì)量擔保不等于所有服務(wù)免費，一些公司推出的售后服務(wù)包含一定的免費項目，比如工時費，但是主要的材料費還需要用戶自己買單。
3.二手車交易過程中一定要簽訂合同，口頭條約不能作為最終的服務(wù)依據(jù)。
4.二手車質(zhì)量穩(wěn)定性與客戶使用也有直接關(guān)系，因此在質(zhì)量保證期間也需要正常保養(yǎng)維護。

5.二手車質(zhì)量擔保條約和正式交易合同一起簽訂才能生效。

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