【干貨】二手車金融存在的問題及風(fēng)險控制

來源：中華汽車網(wǎng)校閱讀：3167 更新時間：2017-08-22

今年上半年二手車電商行業(yè)的融資金額就超過150億元，二手車電商這種半邊“黑暗”半邊“光明”的現(xiàn)象亦屬業(yè)界“奇跡”。在經(jīng)歷多輪撕逼、競爭、成長、沉淀后，二手車電商已經(jīng)不可避免地向二手車金融方面轉(zhuǎn)型，相對于單純賣車而言，金融業(yè)務(wù)在服務(wù)深度、廣度等方面，皆有著純交易難以比擬的優(yōu)勢，而且作為平臺方，金融的盈利空間也大大高于交易業(yè)務(wù)。

金融能力已經(jīng)逐漸演變成二手車電商平臺的業(yè)務(wù)核心，而金融的核心是風(fēng)險控制，風(fēng)險把控能力的強(qiáng)弱直接決定金融業(yè)務(wù)開展的成功與否。下面中華汽車網(wǎng)校專家從“二手車金融存在的問題”與“如何進(jìn)行二手車消費(fèi)金融風(fēng)控”兩個方面進(jìn)行分享交流。

一、二手車金融存在的問題
1、資產(chǎn)非標(biāo)準(zhǔn)化
二手車市場發(fā)展滯后于新車市場，二手車政策法規(guī)及二手車檢測評估體系不成熟，導(dǎo)致二手車產(chǎn)權(quán)不清晰以及二手車價格多變，導(dǎo)致二手車資產(chǎn)非標(biāo)準(zhǔn)化。
2、壞賬風(fēng)險高
二手車資產(chǎn)非標(biāo)準(zhǔn)化，讓傳統(tǒng)金融風(fēng)控手段失效，當(dāng)前時髦的大數(shù)據(jù)風(fēng)控又還在起步階段，導(dǎo)致二手車壞賬風(fēng)險高。
3、資金獲取成本高
由于二手車資產(chǎn)非標(biāo)準(zhǔn)化及壞賬風(fēng)險高，加上無主機(jī)廠做信用擔(dān)保，不僅讓二手車經(jīng)銷商無法獲得銀行綜合授信和庫存融資，只能求助于民間高利貸（民間借貸的融資成本高，額度有限且具有不固定性），而且讓二手車消費(fèi)信貸及融資租賃的利率水平居高不下，從而壓抑了二手車金融消費(fèi)需求。

二、二手車消費(fèi)金融如何風(fēng)控
1、個人信息風(fēng)控
通過個人身份及基本信息核驗，同時輔助以人工電話驗證等多方數(shù)據(jù)來源交叉驗證，排除個人信息造假的風(fēng)險;
2、個人信用記錄風(fēng)控
通過央行征信、消費(fèi)金融公司、小貸公司及互聯(lián)網(wǎng)金融公司等信用數(shù)據(jù)綜合評測，同時通過身份證、手機(jī)號、郵箱、QQ等基本信息做不良信息掃描和關(guān)聯(lián)系不良信息掃描，即可大數(shù)據(jù)測評出準(zhǔn)確的信用評級，排除個人信用記錄差的風(fēng)險;
3、團(tuán)伙騙貸風(fēng)控
通過內(nèi)外部系統(tǒng)數(shù)據(jù)匹配、地址匹配、指紋匹配及動態(tài)反欺詐模型，再輔助以三方征信平臺核查不良及高風(fēng)險客戶名單，排除騙貸團(tuán)伙造假的風(fēng)險。

三、總結(jié)

二手車金融是汽車金融服務(wù)里的細(xì)分領(lǐng)域，涵蓋二手車車源采購、倉儲融資、終端交易、延保等過程中對經(jīng)銷商和消費(fèi)者所提供的金融服務(wù)。中華汽車網(wǎng)校統(tǒng)計，目前經(jīng)銷商合作最多的二手車金融服務(wù)平臺前三名分別是美利金融、優(yōu)信二手車以及易鑫資本，瓜子、人人、大搜車等平臺選擇率要低一些。隨著二手車金融的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)超越內(nèi)生驅(qū)動力，成為重要的先導(dǎo)指數(shù)，推動整體二手車市場的發(fā)展。

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